银行理财收益率跌至4.8% 城商行平均收益居首

本周银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,本周(5月18日-5月24日)银行理财产品发行量共1938款,较上周减少了317款;平均预期年化收益率为4.80%,较上周小幅下降了0.02个百分点,创下今年的次低水平;平均期限为186天,较上周增长了3天。

  总体来看,除了五一期间因发行量骤减导致收益率失常之外,近期银行理财收益率走势相对平稳,呈稳中趋降的态势。

  3个月以内理财产品占比24.34%

  本周3个月以内理财产品463款,平均预期收益率为4.74%,3-6个月理财产品686款,平均预期收益率为4.79%,6-12个月理财产品641款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上理财产品112款,平均预期收益率为4.91%。

  理财产品收益与期限呈正相关关系,即期限越长、收益越高。本周3个月以内理财产品占比为24.34%,较上周略有下降,未来占比将逐渐小幅下降。

  保本理财占比29.77%

  本周保证收益类理财产品143款,平均预期收益率为4.31%,保本浮动收益类理财产品401款,平均预期收益率为4.33%,非保本浮动收益类理财产品1283款,平均预期收益率为5.01%。

  保本理财占比为29.77%,较上周略微下降。融360理财分析师近期实地调研了几家中小银行,发现资管新规后整改情况不明显,理财经理向客户强调整改期截止到2020年底,在此期间保本理财仍会继续发售。

  城商行平均收益率最高

  本周城商行理财产品平均预期收益率为4.94%,排名第一,股份制银行平均预期收益率为4.86%,邮储银行平均预期收益率为4.78%,国有银行平均预期收益率为4.72%,农商行平均预期收益率为4.72%,农信社及农村合作银行平均预期收益率为4.68%,外资银行平均预期收益率为3.92%。

  哈尔滨农商行平均收益率5.8%居首

注:产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

  融360对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率为5.8%,排名居首,不过融360理财分析师查看该行具体产品发现,其发行的6款产品均存在收益上限及下限,上限在5%-6%之间,下限均为3.5%,这种情况下,预期的最高收益率有可能会达不到。

  在收益排名前20的名单中,14家为地方性的城商行,可见小银行的收益优势还是很大的。

  结构性存款平均预期最高收益率为4.59%

  本周结构性存款发行量共41款,其中33款为人民币结构性存款,平均预期最高收益率为4.59%,较上周上升了0.1个百分点。但是融360理财分析师要提醒大家的是,结构性存款有收益上限和下限,一般银行披露的均为收益上限,但是这个收益率是有可能达不到的。

  之前有一些银行发行假的结构性存款,即设置一个几乎能确定达到预期最高收益率的触发条件,相当于变相加息,已经被监管叫停。不过目前仍有部分银行在宣传结构性存款的时候承诺“保本保息”,这显然是违规的。

  市场展望

  近期市场对资金的需求有所下降,导致利率下跌,不过月末资金需求开始显现,各期限shibor利率也在回升,下周银行理财收益率有可能会小幅回升,但总体来看趋势会相对平稳。

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