银行理财收益率跌至4.26% 近6成结构性存款门槛为1万

  融360监测的数据显示,本周(4月12日-4月18日)银行理财产品平均预期年化收益率为4.26%,较上一周小幅下降了0.02个百分点,今年以来银行理财收益率仍在持续下滑;理财产品发行总量为2269款,比上周增加了206款;平均期限为196天,比上周大幅增长了16天。

  一、保本理财占比小幅上升

  从产品收益类型来看,本周保证收益类理财产品116款,平均预期收益率为3.99%,保本浮动收益类理财产品418款,平均预期收益率为3.77%,非保本浮动收益类理财产品1619款,平均预期收益率为4.42%,另有116款产品未披露预期收益率。

  保本理财产品发行量为534款,占披露预期收益率产品的24.8%,较上周小幅上升了0.62个百分点。但是从中长期趋势来看,今年保本理财占比仍然是在下降的。

  二、3个月内理财占比下降

  从产品期限来看,本周3个月以内理财产品441款,平均预期收益率为4.1%,3-6个月理财产品897款,平均预期收益率为4.23%,6-12个月理财产品803款,平均预期收益率为4.35%,12个月以上理财产品110款,平均预期收益率为4.54%。

  3个月以内理财产品占比为19.59%,较上周下降了1.42个百分点,本周短期理财占比下降、中长期理财占比上升,理财产品平均期限大幅拉长。不过这只是一周的状况,不代表接下来3个月以内短期理财占比就会持续大幅下降。从今年趋势来看,3个月以内理财产品占比下降幅度并不大。

  对于同一家银行来说,理财产品期限、收益也往往越高,不过不同期限的理财产品收益差别不大。12个月理财产品收益优势较为明显,但是仔细查看这些产品发现,有很多都是私银客户或高净值客户理财,还有一部分是结构性理财,所以高收益可能摸不着或拿不到。

  三、结构性存款量价齐升

  本周结构性存款发行量为113款,较上周增加了0.26款,平均预期最高收益率为4.33%,较上周上升了0.32个百分点,其中人民币结构性存款103款,平均预期最高收益率为4.45%,较上周大幅上升了0.29个百分点。

  结构性存款的收益率波动比较大,因为测算的是产品的预期最高收益率,有些产品的收益上限非常高,会拉高产品的平均收益水平。

  四、近2成理财产品门槛为1万元

  本周人民币理财产品发行量为2220款,其中437款产品的购买门槛为1万元,占比为19.68%,1191款产品的购买门槛为5万元,占比为53.65%。今年1万元门槛的理财产品占比较为稳定,一直在20%左右,其中开放式理财的占比较大,大部分理财产品的购买门槛仍然是5万元。

  人民币结构性存款产品103款,其中59款产品的购买门槛为1万元,占比为57.28%。结构性存款的发售群体大多是保守型的储户,产品对标普通定期存款,所以门槛普遍比理财产品要低。

  五、美元理财收益降温

  本周美元理财产品发行量为37款,较上周增加了8款,平均预期收益率为2.68%,较上周下降了0.08个百分点。今年以来,由于美联储加息步伐暂缓,美元理财收益率也有所降温。

  六、城商行、股份行理财收益率占前两名

  从不同类型银行来看,本周城商行理财产品平均预期收益率为4.34%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.24%,农商行理财产品平均预期收益率为4.17%,国有银行理财产品平均预期收益率为3.95%,外资银行理财产品平均预期收益率为3.86%。城商行和股份制银行依然稳站收益前两名。

  七、7家银行理财产品平均收益率在4.5%以上

  融360对不同银行的理财产品进行收益排名,剔除掉到期收益不确定性较大的结构性产品,再剔除掉周发行量少于10款的理财产品,数据显示,本周潍坊银行理财产品平均预期收益率为4.73%,排名榜首,华兴银行、锦州银行理财产品平均预期收益率分别为4.72%、4.71%,紧随其后。共有7家银行理财产品平均收益率在4.5%以上,前9名都是城商行,第10名是股份制银行。

  市场展望

  2019年以来,银行理财收益延续去年的下行趋势,即使季末流动性紧张时期,也未见收益反弹。今年货币政策结束偏宽松,回归稳健,市场整体流动性仍然较为宽松;此外,银行理财市场仍然在改革之中,在破刚兑、降杠杆、去通道等背景之下,银行理财收益率还要继续下跌,不过今年收益跌幅会有所收窄。

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